租客置業稅務法律按揭
香港買樓完整流程:從準備到成為業主有邊5 階段?
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🟢 第 1 階段:買樓前準備
1️⃣ 評估財務能力與按揭預算
- 參考銀行按揭供款比率(按揭成數上限自2024已調整至70%)
- 檢視現有資產,如首期資金、投資、家庭支持等
2️⃣ 查閱個人信貸評級(TransUnion)
- 在申請按揭前,建議向環聯(TransUnion)查閱信貸評級
- 信貸評級影響銀行批核按揭條件,如利率、貸款成數等
3️⃣ 計算買樓總成本與額外費用
- 除了樓價和首期,還需計算額外開支,如:
- 印花稅(首次置業 vs. 第二層物業差異)
- 律師費(約 $7,000 - $30,000)
- 按揭保險費
- 經紀佣金(一般為樓價 1%)
- 火險(按揭銀行必須要求,若屋苑管理費已包含火險,則可豁免)
- 裝修及搬遷費用
🔵 第 2 階段:尋找及選擇物業
4️⃣ 物色物業:選擇新盤或二手樓
- 一手新盤:直接向發展商購買
- 二手樓:透過地產代理或個人交易購買
- 考慮因素:地區、樓齡、管理費、交通配套、學校網、投資潛力等
5️⃣ 進行物業估價與市場比較
- 可透過銀行或測量師行估價,確保樓價符合市值,以利按揭批核
- 比較同區成交價,避免買貴
🟠 第 3 階段:簽訂買賣合約
6️⃣ 簽署「臨時買賣合約」(Provisional Agreement for Sale & Purchase)
- 簽約前支付 3%-5%「細訂」,此階段違約可能需損失訂金
- 必須確保合約條款清晰,例如交樓期、單位配套、特殊條款等
7️⃣ 尋找律師處理「正式買賣合約」與法律程序
- 通常在簽署「臨約」14 天內簽訂正式買賣合約(Agreement for Sale & Purchase)
- 需支付「大訂」(為樓價 10% 減去細訂的部分),此時違約需賠償較高金額
🟡 第 4 階段:按揭申請與稅項支付
8️⃣ 申請按揭與銀行批核(Loan Application)
- 可同時向多間銀行申請按揭,比較不同利率、貸款成數與條款
- 按需購買按揭保險(Mortgage Insurance Programme, MIP)
- 需提供入息證明(糧單、稅單、MPF 繳交記錄等)
9️⃣ 繳交印花稅(Stamp Duty)
- 根據樓價支付不同稅率的印花稅
🟣 第 5 階段:交易完成與收樓
🔟 完成交易,進行最後付款
- 按揭批核完成後,律師會安排完成交易並支付餘額(通常透過銀行轉帳)
- 交易完成後,地產代理會通知交樓日期
1️⃣1️⃣ 驗樓與收樓
- 驗收單位是否符合合約條款,如有問題應立即反映
- 建議聘請驗樓師檢查單位結構、水電、滲水等問題
1️⃣2️⃣ 辦理業權轉讓及管理費用
- 簽署轉讓契約(Assignment),正式成為業主
- 登記水、電、煤、管理公司,開始支付相關費用
🔴 第 6 階段:搬入與後續安排
1️⃣3️⃣ 安排裝修與家居設計
- 若需裝修,可聘請裝修公司或設計師進行改造
- 確保施工符合樓宇條例,避免違規裝修
1️⃣4️⃣ 安排搬遷及新居登記
- 聯絡搬運公司安排搬家
- 通知政府部門(稅務局、運輸署)更新地址
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