香港信贷评分提升与查询指南

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在香港，个人信贷评分（Credit Score）是银行及金融机构评估借贷风险的重要依据。环联（TransUnion）是本地主要的信贷评级机构，提供1000至4000分的评分范围，并将评级划分为A至J级，A级为最高。

信贷评分的主要影响因素

• 还款记录：按时还款可提升评级，逾期或违约则会降低评级。
• 信贷查询记录：短期内频繁申请贷款或信用卡，可能被视为财务压力过大，影响评分。
• 信贷额使用率：建议维持在30%至50%，过度依赖信用额可能会降低评级。
• 可使用信贷额：拥有充足的可用信贷额可显示良好的财务管理能力。
• 信贷纪录长度：较长且稳定的信贷历史有助于建立更好的信誉。
• 过往信贷使用情况：频繁借贷或突然的大额贷款变动可能会影响评级。

如何提升信贷评分？

• 准时还款，避免拖欠款项。
• 减少不必要的贷款或信用卡申请，避免短期内过多信贷查询。
• 控制信用卡使用率，不要经常接近信用额上限。
• 定期检查信贷报告，确保资料正确无误。

如何查询信贷评分？特定情况免费？

• 付费查询：环联提供个人信贷报告，每次收费 HK$280，不会影响评分。
• 免费查询：若申请贷款或信用卡被拒，可凭银行或财务公司拒绝信在收到后 1 个月内，于环联免费索取一次信贷报告（每封拒绝信只能使用一次）。
• 查询方法：目前环联已暂停网上查阅信贷报告，须先在网上预约，并亲身前往尖沙咀办事处，携带身份证和住址证明（如银行信件或水费单）领取。

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