香港個人信貸評分全解析：如何查詢信貸評分？邊個特定情況免費？

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在香港，個人信貸評分（Credit Score）是銀行及金融機構評估借貸風險的重要依據。環聯（TransUnion）是本地主要的信貸評級機構，提供1000至4000分的評分範圍，並將評級劃分為A至J級，A級為最高。

信貸評分的主要影響因素

• 還款紀錄：按時還款可提升評級，逾期或違約則會降低評級。
• 信貸查詢紀錄：短期內頻繁申請貸款或信用卡，可能被視為財務壓力過大，影響評分。
• 信貸額使用率：建議維持在30%至50%，過度依賴信用額可能會降低評級。
• 可使用信貸額：擁有充足的可用信貸額可顯示良好的財務管理能力。
• 信貸紀錄長度：較長且穩定的信貸歷史有助於建立更好的信譽。
• 過往信貸使用情況：頻繁借貸或突然的大額貸款變動可能會影響評級。

如何提升信貸評分？

• 準時還款，避免拖欠款項。
• 減少不必要的貸款或信用卡申請，避免短期內過多信貸查詢。
• 控制信用卡使用率，不要經常接近信用額上限。
• 定期檢查信貸報告，確保資料正確無誤。

如何查詢信貸評分？特定情況免費？

• 付費查詢：環聯提供個人信貸報告，每次收費 HK$280，不會影響評分。
• 免費查詢：若申請貸款或信用卡被拒，可憑銀行或財務公司拒絕信在收到後 1 個月內，於環聯免費索取一次信貸報告（每封拒絕信只能使用一次）。
• 查詢方法：目前環聯已暫停網上查閱信貸報告，須先在網上預約，並親身前往尖沙咀辦事處，攜帶身份證和住址證明（如銀行信件或水費單）領取。

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