了解Call Loan：何时银行会要求提前还款

Call Loan 是指银行要求即时收回按揭贷款的情况。根据按揭合约，银行作为贷款方有权随时要求借款人提前偿还贷款。如果借款人未能按时偿还贷款，银行有权启动 Call Loan 程序，并可能收回物业或拍卖以偿还欠款。

什么情况会触发 Call Loan？

银行会在以下情况下启动 Call Loan 程序：

• 违规出租：借款人未经银行同意将物业出租或改作其他用途。
• 二按贷款：借款人向其他金融机构申请二次按揭，未经银行同意。
• 持续拖欠还款：借款人未能按时偿还贷款，特别是当拖欠超过六个月以上。
• 违法行为：物业或贷款的使用涉及违法行为，对银行利益构成威胁。
• 其他债务问题：借款人未能按时偿还其他债务，影响其还款能力。

负资产会被Call Loan吗？

在香港，近年来由于房价波动，一些业主可能会处于 负资产（物业价值低于贷款余额）的情况。虽然负资产会增加银行的贷款风险，但负资产本身并不是启动 Call Loan 的直接原因。Call Loan 主要针对借款人未按时偿还贷款或违反按揭合约的情况。即使借款人处于负资产状况，只要按时偿还贷款，银行通常不会要求提前偿还。

按揭保险与高成数贷款的作用

许多香港按揭贷款在贷款时会使用高成数按揭及按揭保险来减低银行风险，尤其是在物业价格下跌的情况下。如果发生负资产情况，银行仍可通过保险降低风险，减少损失。因此，即使物业价值下跌，银行的风险也会有所缓解，通常不会因负资产而启动 Call Loan。

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