未补地价居屋再按揭与业主贷款指南

方法一：房委会「再按揭（加按）」

针对未补地价居屋：若业主欲以单位作抵押借款而非出售，必须先取得 香港房屋委员会／房屋署署长批准的「重新按揭」同意书。

✔ 特點

• 屬於正式按揭型貸款，由銀行放款。
• 所有登記業主須共同同意申請。
• 房屋署只接受具體、可證明的財務需要（如醫療費、教育開支、家庭緊急困難等）；投資、買車、清卡數等一般不獲批。
• 審批時間較長，一般需約 4–8 星期。

✔ 可借多少？

最高贷款额不得超过：

估定售价 × 80% − 尚欠首次按揭贷款额

示例：

• 房屋署署长当日估定售价：HK$900,000
• 尚欠首次按揭：HK$400,000

计算：

900,000 × 80% − 400,000 = HK$320,000

方法二：金融公司「业主贷款」

这不是按揭贷款，而是金融公司向「业主」提供的无抵押个人贷款。因为你是业主，还款能力较高，所以贷款额度通常能比一般个人贷款更高。

✔ 特点

• 不需房委会批准。
• 最快即日批核。
• 用途不设限制。
• 批核以「收入＋信贷纪录」为主。
• 常见贷款额为月薪 6–12 个月。

✔ 风险

• 利率高于银行。
• 供款期短。
• 必须注意总还款额（部分机构会以“低息包装”但总成本较高）。

🟦 常见 FAQ

Q1｜未补地价居屋，可以在银行做「二按」吗？

不可以。未补地价居屋属于资助房屋，业权受《房屋条例》限制，银行不会把它当作普通私楼去做二按。

Q2｜财务公司「业主贷款」算不算「再按揭」？

严格来说不算。「业主贷款」是无抵押贷款，只是因为你拥有房产，财务公司认为你的还款能力较高，所以批准更多额度。你的居屋并没有被再次抵押，楼契状态无改变，法律上不属于「按揭」。

Q3｜补地价后才能做二按／转按？

是的。补地价后，单位将按照“私楼按揭规则”，不再属于“资助房屋再按”范围。