幫前度做擔保人 樓價現負資產 「補差價」要成球先甩到名？

手機彈出一條新聞：「樓價三年跌兩球，負資產個案急升」。阿Ling心裏一沉——因為三年前，她為當時男友做按揭擔保人。兩人早已分手，物業完全屬於前度，但她個名仲係貸款合約上。

如果樓價繼續跌，我仲可以甩名嗎？

萬一前度唔合作甩名而佢又拖欠貸款，銀行會追到黎我度？

黎緊如果抽居屋，居屋按揭又會唔會因為我仲係擔保人而批唔到？

如果你也遇到相似困境，不妨看看以下五個最常被讀者提出的疑問與解答，一次過拆解所有關鍵問題。

Q：「業主拒絕配合」≠ 完全無計可施？

• 銀行保證書的性質
• 銀行可隨時向你（擔保人）追討全筆欠款；你一個人無法要求銀行撤回擔保，除非業主與銀行一併同意。
• 你不是業主，無權迫賣物業
• 物業只有男方一個名。
• 《分劃條例》的強制出售／分割只適用於「共有產權」；單純擔保人並不能用法院手段逼他賣樓。
• 銀行追債對你不利
• 若男方遲供或斷供，銀行可向擔保人追討欠款債務。
• 逾期紀錄會立即報到環聯 (TU)，令你信用評分大跌，影響日後申請任何貸款（如居屋按揭）。

Q：分手後想「甩名」，程序係點？

• 業主（前度）須主動向銀行申請移除擔保人。
• 銀行會重新做估價與入息壓力測試。
• 銀行批核後重簽按揭契，再到土地註冊處註銷舊按揭。

Q：樓價跌成負資產，要補幾多差價先甩到名？

計算方法：尚欠貸款 – 最新估值 × 最高貸款成數 (一般 80–90 %) = 需即時補差價

• 假設尚欠 $502 萬，銀行估值 $400 萬，最高只肯做 90 % LTV：
• 可借上限 = $400 萬 × 0.9 = $360 萬
• 補差價 = $502 萬 – $360 萬 = $142 萬
• 業主除咗一次過還錢，無其他方法降低負資產（除賣樓或再等樓價升）。

Q：如果業主（前度）唔肯幫手，背後通常咩原因？我仲可以點做？

• 常見原因: 冇錢補差價、入息過唔到壓力測試、怕轉按成本等
• 擔保人應對：談判、律師、協商賣樓止蝕等

Q：仲係擔保人，會唔會影響我抽居屋同日後做按揭？

• 居屋申請資格：擔保人不算業主，不影響抽居屋。
• 銀行批居屋按揭：仍會把你「擔保中」月供計入壓力測試；未能提供「甩名」相關確認信，可能減成數或被拒批，被拖後腿。

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