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长命契买房风险：夫妻vs母子差异分析
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在香港买房时，“长命契”是一种常见的联名持有方式。不少买家认为长命契只是文件上的选择，但实际不同的家庭组合使用长命契，其后果可能完全不同。特别是夫妻买房与母子买房，在继承、权益分配、家庭期望方面存在本质差异。以下将以较为正式及清晰的方式，逐点分析。
一、长命契如何运作
长命契属于联权共有形式，主要特点包括：
- 物业由所有业主“共同不可分割”拥有
- 每名业主法律上拥有等比例权益
- 不能单独出售自己的持份
- 任一业主离世，其权益自动转移予余下业主（不受遗嘱或法定遗产分配法则限制）
🔷 二、夫妻以長命契買樓的優點
對於夫婦而言，長命契能帶來若干明確優點：
1｜继承程序快速、直接
若其中一方去世，其业权自动全部归于在世一方，无需进行遗产承办程序，也无需等待遗嘱验证。这确保遗留一方可：
- 继续居于原有住所
- 处理按揭、物业管理等事宜
- 按需要转售或再融资
2｜减少家庭争议
夫妻以外的家庭成员（例如兄弟姐妹）无权因遗产问题干涉业权安排。长命契可有效避免争产，为夫妻共同财产提供高度保障。
3｜按揭审批流程较顺畅
银行一般视夫妻为共同借款人，收入结构、还款能力较易审批。长命契与夫妻财务安排相吻合。
🔷 三、母子以长命契买房 —— 潜在风险高
虽然长命契本身没有问题，但当其应用于“父母＋其中一名子女”的组合时，便可能产生与家庭期望不符的后果。
❗ 1｜父母原意是「公平」，法律结果却是「偏向一人」
例子：母亲与大儿子以长命契持有物业。母亲离世后，其份额将自动归于大儿子。其他子女无权承继，即使有遗嘱亦无效。
这常造成家庭误会：父母以为自己在「共同拥有」，但法律结果却令某一子女成为唯一业主。
❗ 2｜若子女先離世，其配偶或子女亦不會繼承任何權益
假如子女不幸早於父母離世：
- 其配偶
- 其子女
- 其法定繼承人
一概無權繼承物業份額，業權將自動回到父母名下。這與一般家庭認知可能出現重大落差。
❗ 3｜日后出售物业需全体业主一致同意
长命契必须由全部业主共同处置物业。若父母与子女意见不一致：
- 想卖不能卖
- 想按揭不能按
- 想分配亦无从分配
可能导致家庭内部长期僵局。
❗ 4｜最终业权由「最长寿者」独得
长命契的核心即为：最后生存的一位，最终取得整幢物业。
在亲子关系中，这往往会造成其他子女不满，亦容易造成误会。
🔷 四、母子買房更适合使用什么产权方式？
✔ 1｜分权共有
可明确列明份额：如 70/30、50/50。优点：
- 每人可按遗嘱分配其持份
- 可按家庭意愿在不同子女间平均分配
- 更易反映实际出资比例
- 避免长命契的「自动承继」问题
最能避免家庭误会。
✔ 2｜父母单名买房、子女作按揭担保人
适合希望控制产权，而又需要子女收入上会的家庭。产权安排清晰、继承更容易处理。
✔ 3｜如仍使用長命契，應同時制定遺囑或家庭協議
以避免日後爭議，清晰表達意願。
長命契是一項法律工具，能否達到目的，完全取決於家庭關係與期望。懂得用，是便利；用錯地方，便成為家庭糾紛的源頭。
如想了解長命契與分權共有的基本法律差異、租約簽署風險，可參考:
